Effet Lemoine assurance emprunteur : vers une stabilisation des résiliations
- Thibaut Plominski
- 25 août
- 3 min de lecture
Après deux années de bouleversements, le marché de l’assurance emprunteur retrouve une certaine stabilité en 2024. Selon le baromètre annuel MetLife, les demandes de résiliation, en forte hausse après l’adoption de la loi Lemoine en 2022, se normalisent.
Retour sur la loi Lemoine et ses impacts
Promulguée en 2022, la loi Lemoine a instauré la résiliation infra-annuelle, permettant aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt à tout moment. Cette mesure a libéralisé le marché et entraîné un afflux massif de demandes de résiliation dans les deux premières années.
La vague initiale de résiliations : un boom en 2022-2023
En 2023, 57 % des courtiers et agents déclaraient une hausse des demandes de résiliation. Les emprunteurs cherchaient à réduire leurs coûts face à la hausse des taux immobiliers et à profiter d’offres plus compétitives.
Stabilisation en 2024 : la fin de l’effet d’emballement
70 % des professionnels constatent une stabilité
En 2024, 70 % des distributeurs d’assurance estiment que les résiliations se sont stabilisées, seuls 24 % constatant encore une hausse (contre 57 % en 2023).
Moins de devis et de demandes d’explications
Les emprunteurs sollicitent moins de devis ou d’explications, signe d’un marché apaisé.
Des substitutions plus tardives dans le temps
La résiliation intervient désormais plus tard :
48 % des emprunteurs résilient dès la première année (contre 56 % en 2023).
69 % dans les deux ans (contre 80 % l’an dernier).
28 % au-delà de deux ans (contre 21 % en 2023).
Cette tendance s’explique par la baisse du nombre de prêts accordés, qui ralentit mécaniquement les demandes.
La résistance des banques en recul
Moins de stratégies défensives en 2024
41 % des professionnels estiment que les banques ne mettent plus en place de stratégies de blocage, soit +11 points par rapport à 2023.
Un frein qui demeure mais qui s’atténue
La résistance bancaire reste citée comme frein principal par 65 % des distributeurs, mais ce chiffre est en baisse de 15 points.
La délégation d’assurance : un marché qui se stabilise
69 % des courtiers et agents estiment que la délégation d’assurance (choix d’un contrat alternatif à la banque) est désormais stable, ni en hausse ni en baisse.
Optimisme pour 2025 : reprise des crédits et baisse des taux
La baisse des taux initiée par la Banque centrale européenne et un frémissement du marché du crédit immobilier laissent espérer un regain d’activité en 2025.
FAQ sur l’effet Lemoine en assurance emprunteur
1. Qu’est-ce que la loi Lemoine ?
Une loi de 2022 qui permet la résiliation infra-annuelle de l’assurance emprunteur.
2. Pourquoi les résiliations ont-elles explosé après 2022 ?
Parce que les emprunteurs ont pu comparer et souscrire plus librement de nouvelles offres.
3. Pourquoi le marché se stabilise-t-il en 2024 ?
La vague initiale de changements est passée et moins de prêts sont accordés.
4. Les banques bloquent-elles encore les résiliations ?
Moins qu’avant : leur résistance est en recul.
5. La délégation d’assurance est-elle en hausse ?
Non, elle se stabilise en 2024 selon 69 % des professionnels.
6. Qu’attendre pour 2025 ?
Une reprise progressive des crédits grâce à la baisse des taux.
Conclusion : vers un équilibre durable du marché
L’effet Lemoine s’estompe progressivement. Après une phase de suractivité, les résiliations et substitutions se normalisent. Les emprunteurs gardent la liberté de changer, mais le marché retrouve un équilibre plus soutenable pour les acteurs.
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